Conforme crecen las pyme se vuelven más complejas y sofisticadas
Debe estructurar adecuadamente sus cuentas e inventarios
Las pequeñas y medianas empresas (pyme), siempre han sido ejemplo de superación, especialmente en épocas difíciles. Sin embargo, su ímpetu por crecer a veces puede jugarles una mala pasada, pues en su afán por desarrollarse suelen derrochar recursos, dejando de lado importantes conceptos y fundamentos.
Una pyme debe aprender a optimizar sus recursos y maximizar su rentabilidad. Sin embargo, no cuentan con recursos para solventar los gastos de una asesoría especializada, afirmó el gerente general del Consultorio de Gestión Financiera, servicio implementado por la Cámara de Comercio de Lima (CCL) y el Centro de Creación de Valor, Miguel Choza.
Aseguró que una de las principales barreras que enfrentan estas unidades productivas, en general, es el tema del financiamiento.
"En muchos casos, las pyme no saben qué información deben presentar a una entidad bancaria para acceder a un crédito o a un determinado tipo de financiamiento", aseveró.
Por tal motivo, dijo, presentar una información incorrecta a una entidad financiera los puede llevar a solicitar créditos que luego no podrán pagar, haciendo que se adeude y, por consiguiente, quiebre.
"Este es un extremo de las razones por las cuales muchas pequeñas empresas no sobreviven en el mercado. Pero otras consecuencias son pagar tasas de interés más altas por no presentar profesionalmente la información al banco", refirió Choza.
Impacto
Pero, ¿una pyme tiene la capacidad para evaluar el impacto financiero de sus acciones?
A entender del gerente general del Consultorio de Gestión Financiera, cuando las pequeñas empresas empiezan a crecer, su manejo se torna mucho más complejo y el impacto de las decisiones que se toman también es mayor.
"Por lo tanto, requieren de un análisis financiero sofisticado. Lamentablemente, las pyme no tienen recursos suficientes para cubrir el sueldo de un gerente financiero o, menos aun, los honorarios de un consultor financiero especializado", aseveró.
Por eso, aseguró, las empresas deben aprender a optimizar sus recursos.
"En la actualidad, las empresas necesitan desarrollar estrategias para generar liquidez, así como para negociar con sus proveedores condiciones que no las asfixien o evaluar en qué tipo de moneda pueden adeudarse o qué entidad financiera les conviene más. Sin embargo, en muchos casos no cuentan con el personal idóneo o calificado que los asesore en estos temas", precisó el especialista.
Generando liquidez
No obstante, generar liquidez en estas unidades productivas no es una tarea fácil. De acuerdo con Choza, es necesario estructurar adecuadamente las cuentas por cobrar, inventarios y cuentas por pagar para dar un vuelco dramático a la situación de liquidez.
"Asimismo, con una lectura apropiada de la información financiera de la empresa, se puede identificar con tiempo problemas futuros de liquidez y hasta evaluar las posibilidades de crecimiento de la empresa", manifestó el ejecutivo.
Otros aspectos
Pero generar financiamiento requiere desarrollar otros aspectos relacionados con la situación de la empresa.
De acuerdo con Choza, las pyme deben contar con un flujo de caja proyectado, ya que de no tenerlo se corre el riesgo de incumplir con los proveedores o faltar a los compromisos con los bancos.
"Por otro lado, los bancos confían en empresas que presentan información con planes concretos para el dinero que solicitan, proyecciones financieras a tres o cinco años. Esto los ayudará a conseguir menores tasas y más líneas en las entidades financieras", manifestó.
El caso de las mype
El Instituto de Economía y Desarrollo Empresarial de la CCL encontró que un total de tres millones 217 mil 479 mype en todo el país explican el 42.1% del PBI, siendo las microempresas las de mayor representación a escala nacional con casi el 99% del total de mype.
Y, en caso se incluyera a los trabajadores independientes –que en su mayoría cuentan con mano de obra no calificada– el número de mype se incrementaría a cinco millones 862 mil 179, concentradas en su mayoría en la zona urbana debido que alrededor de dos millones de trabajadores se encuentran en dichas zonas, mientras que en las zonas rurales se ubican cerca de 650 mil.
No obstante, la informalidad continúa siendo el problema que estas unidades productivas deben resolver. Así, el total de mype informales en el Perú representa el 72.6% de este segmento empresarial.
La contribución de las mype al empleo es bastante significativa, puesto que llega a explicar el 62.1% de la Población Económicamente Activa (PEA) a nivel nacional (sin incluir autoempleo), consolidándose como el sector empresarial más importante en la conformación de este indicador.
Asesor financiero
1 Una consultoría sofisticada es costosa para una pyme, pues no está en condiciones de solventar los gastos que requiere contratar a un consultor financiero que maneje métodos avanzados.
2 Así, considerando los honorarios del consultor, los costos pueden oscilar entre US$ 8,000 y 10,000 mensuales.
Dato
En 2009, el monto crediticio otorgado por el sistema financiero a las mype ascendió a S/. 10,215 millones, registrándose una mayor participación de la banca múltiple con aproximadamente 54% del mercado.
Consultorio
En febrero de este año, la CCL, en alianza con el Centro de Creación de Valor, implementó el Consultorio de Gestión Financiera, dirigido a los asociados de la institución, con el propósito de ayudar a las empresas, principalmente pequeñas y medianas, a manejar adecuadamente sus finanzas, optimizar sus recursos y maximizar su rentabilidad.
Mediante este consultorio, las pyme cuentan con la ayuda que requieren para preparar una solicitud de crédito para el banco, conseguir dinero para capital de trabajo, tener un flujo de caja, mejorar la gestión de inventarios y mejorar la posición de liquidez, entre otros temas.
Del mismo modo, se les asesora en planeamiento financiero, elaboración de presupuestos; así como orientarlos sobre las mejores herramientas de financiamiento, créditos y préstamos. Las consultorías se desarrollan de manera personalizada, a cargo de especialistas del Centro de Creación de Valor.
Fuente: El Peruano
